数字经济的悖论：当债务被崇拜时金钱2026年6月8日

我们在网上购物时经常会遇到一些小事件。当我们快付完钱的时候，我们面临两个选择：直接用现金支付，或者使用paylat（稍后付款）。

乍一看是一样的。不过，如果你留心的话，治疗方式是不一样的。支付现金有时会产生额外费用。

同时，如果您选择稍后付款，您将获得折扣、返现和更有吸引力的外观。在我们没有意识到的情况下，应该是中立的选择感觉就像是受到指导的。

这里存在一个我们很少公开谈论的悖论：该体系激励债务，而不是纪律。

曾经几代人被灌输的逻辑——花钱前克制——正在慢慢地沦为一种反常现象。旧习惯让人感觉效率低下，甚至被认为已经过时。

这种现象不仅仅是个人的看法。金融服务管理局的数据显示，到 2025 年，未偿信贷支付已超过 21 万亿印尼盾，年增长率超过 25%（OJK，2025）。

与此同时，活跃账户数量接近 2400 万，表明在短时间内得到了大规模采用（OJK，2025；Katadata，08/07/2025）。

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当经济实践发展得如此之快时，它就不再是个人偏好了。它变成了一种新的社会规范。每一个新规范总是悄悄地重新定义我们所认为的“正常”。

许多人仍然认为算法只是记录我们的行为。事实上，他也塑造了它。我们看到的选择不仅仅是分析的结果，也是可衡量的设计工程的结果。

Shoshana Zuboff 指出，现代数字经济的运作方式是提取行为数据，同时指导用户行为以获得商业利益（Zuboff，2019）。

这就解释了为什么债务选择显得更具吸引力：它们就是为了这样做而设计的。颜色、按钮大小和促销语言都不是中性元素。

这种方法的有效性可以从用户行为中看出。调查显示，约 44% 至 45% 的 Z 世代和千禧一代的购物动机是因为数字促销，而不是纯粹的需求（Populix 报告，2023 年；GoodStats，06/06/2025）。

事实上，同一群体中三分之二的受访者每月至少在线购物两到三次（Populix 报告，2023 年；GoodStats，06/06/2025）。

学术研究也证实了这一模式。一项针对 Z 世代行为的研究发现，折扣功能、交易便利性和产品评论与冲动购买的增加具有显着相关性（Bina Nusantara University，2024）。

这意味着消费冲动不再完全源于需求，而是由最大化情绪反应的系统触发。

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